Måten nordmenn ferierer på er stadig i endring. Globalisering og stordriftsfordeler har minket flybillettprisene til nærmest det ugjenkjennelige og vi er mye mer verdensvant nå enn hva vi var for ti, femten og tjue år siden. Allikevel er det én ting mange av oss aldri vender ryggen til: campingferien. En landsdekkende undersøkelse publisert hos ABC Nyheter ble nordmenns ferievaner avdekket. Mer enn 1/3 (nærmere sagt 35,5 %) av undersøkelsens deltakere  kunne avsløre at de camper ”regelmessig”. Det er folk  i 30-årene som er de mest ivrige camperne og man har de siste årene sett en økning i antall nordmenn som foretrekker campingferie.

Problemet er bare at camping kan koste penger. Idyllen om et bekymringsfritt campingliv med sol, grill og glade husdyr kan for mange virke som en uoppnåelig drøm for de som ikke har råd til en campingvogn. Da kan et lån være løsningen, og vi har gått grundig gjennom markedet for å se hvilke muligheter du har hvis du ønsker å finansiere vognen med bankens finanser.

Slik vi ser det har du to forskjellige muligheter med hver sine fordeler og ulemper: lån med og uten sikkerhet.

Lån uten sikkerhet

Et forbrukslån eller kredittkort vil naturligvis alltid kunne være behjelpelig med å kjøpe campingvogn da banken ikke vil stille spørsmål til hva kundene bruker pengene til.  Det som er det litt spesielle med en slik vogn er den store prisdifferansen du finner på de dyreste og de billigste. Man kan skaffe seg gamle 1980-modeller til i underkant av 15,000 kroner og få nye moderne campingvogner til opp mot en million kroner. De mest ”gavmilde” bankene tilbyr forbrukslån opp mot en halv million kroner, noe som bør være nok til en gjennomsnittlig variant.

Ulempen med å velge et usikret lån er naturligvis at den effektive renten vil være ganske høy. Du vil få utbetalt pengene kjappere, det krever mindre av deg som person, men avgifter og rentekostnader vil være betydelig høyere enn med et sikret lån.

Lån med sikkerhet

Enkelte banker tilbyr også lån med sikkerhet for kunder som vil kjøpe campingvogn. Det betyr at du kan enten sette campingvognen eller andre eiendeler i sikkerhet og dermed få gode lånebetingelser. På den måten likestiller banken en campingvogn med andre verdifulle eiendeler som bolig, bil og hytte.

Til tross for at rentekostnadene i stor grad er lavere når du låner med sikkerhet, så vil prosessen ta betydelig lengre tid. Du skal ikke forvente å ha et innvilget lån i løpet av et par dager dersom du går for denne løsningen.

Ekstra kostnader

På diskusjonsforumet til nettsiden CampingNorge.no diskuteres ofte kostnadsrammen rundt det å skaffe og eie campingvogn. Dette er også noe du er nødt til å kjenne til før du vurderer anskaffelse av egen vogn. Årsavgiften ligger årlig på 1025 norske kroner og forsikringskostnadene varierer i stor grad ut fra hvilken campingvogn du har og andre hensyn forsikringsselskapet skulle velge å vurdere prisen ut fra.

Det er også viktig å merke seg at det finnes ulike typer forsikringer man kan kjøpe til campingvognen. I og med at en campingvogn er et sertifisert kjøretøy i likhet med MC og bil, så tilbys full kaskoforsikring hos de aller fleste forsikringsselskap. I tillegg til det er det mange banker som selger både brann/tyveriforsikring og innboforsikring dersom du skulle ha noe verdifullt i vognen.

PS! Mange av bankene vil kalle et slikt lån for et ”Caravanlån”.

Read more

Har du pådratt deg mange smålån, eller synes du bare at renten på forbrukslånet du har er ufortjent høy? Økonomi og rentenivå forandrer seg hvert eneste år, slik at det vil være gunstig å refinansiere et forbrukslån jevnlig for å presse prisene lavere. I tillegg til å gjøre dette hos din nåværende bank, så vil det også være lurt å høre med andre banker om de har et bedre rentetilbud til deg. Det kan være mye penger å spare på å bytte bank! Les videre dersom du vil se eksempler på banker som tilbyr refinansiering av forbrukslån i Norge.

Hva er refinansiering av forbrukslån?

Når man refinansierer noe, så tar man opp et nytt lån for å betale ned den gamle og dyrere gjelden. I denne artikkelen ser vi for oss at man har ett eller flere dyre forbrukslån med alt for høy rente, som man ønsker å få refinansiert. Så bruker man det nye lånet på å betale ned den gamle gjelden, rett og slett fordi man har lavere renter og gebyrer på det nye lånet. Det er også mulig å høre med nåværende bank om de er villige til å senke renten for å beholde deg som kunde for å unngå litt ekstraarbeid.

Hvor mye man sparer ved å refinansiere forbrukslån vil variere fra person til person. Men i de mest ekstreme tilfellene så er det mulig å halvere de månedlige utgiftene gjennom refinansiering. Alt avhenger av hvor høy rente du har, og hvor lav rente du kan få i en annen bank. Derfor er man bare nødt til å legge inn søknader hos andre selskaper for å finne ut om det er mulig å spare noe på refinansiering. For å gjøre dette enklest mulig anbefaler vi at man bruker en låneformidler. Videre her skal vi se på noen eksempler på vanlige banker og låneformidlere/finansagenter som tilbyr nettopp dette.

OPP Finans

Forbrukslånet OPP Finans kan man søke om enten man trenger et nytt og bra lån, eller trenger refinansiering av gammel gjeld. Her får man refinansiert opp mot 500 000 kroner i det som er en tjeneste tilbydd av Gjensidige, så det er mulig for de aller fleste med gjeld til å få samlet hele bolken under én og samme kreditor her. Nedbetalingstiden er lang og fleksibel med inntil 15 år, og du kan enkelt via kalkulatoren på nettsidene til selskapet se hvor mye du kommer til å spare hvis du refinansierer hos dem.

Gjennomsnittlig effektiv rente hos OPP Finans ligger på 18,35%, men søker man om refinansiering, har forholdsvis god kontroll på økonomien og ingen betalingsanmerkninger/Inkassosaker, så vil renten høyst trolig bli lavere enn som så. Men som nevnt tidligere så er man nødt til å legge inn en søknad for å finne ut hvor lav renten blir – så her må man bare prøve seg frem!

Lendo

For å gjøre det enklest mulig, og ikke minst for å finne ut hvilket lån som har den laveste renten, så anbefaler vi å søke gjennom en låneformidler som Lendo. Dette selskapet er ikke noen bank i seg selv, men videresender søknaden din til flere samarbeidende banker. Som landets største låneformidler, så har Lendo avtale med alle de store bankene i Norge. Det betyr at du nærmest er garantert et godt tilbud hvis du søker gjennom her. Samtidig øker det også sjansene for å få innvilget søknaden om refinansiering dersom du er et «tvilstilfelle».

Av banker som vurdere søknaden din når du søker hos Lendo, kan vi nevne store banker som DNB, Santander, Bank Norwegian, yA Bank og så videre. Det er uforpliktende og gratis å søke her, så du har ingenting å tape på å prøve.

Santander

Santander kjøpte nettopp opp den tidligere storbanken Gjensidige, og følgelig er de plutselig en av landets største aktører innen forbrukslån og kreditt. Også de tilbyr refinansiering av gjeld, med ekstra gunstige betingelser. Med dette tenker vi på en lav gjennomsnittlig rente på 16,33% (effektiv rente), samtidig som lånet ikke har noe etableringsgebyr. Det er spesielt gunstig når man skal refinansiere, ettersom gjelden da ikke vil øke når man samler den nye gjelden i et nytt lån hos Santander. Faktisk er det svært få banker som ikke krever etableringsgebyr, så på akkurat dette punktet er Santander nokså alene i markedet.

Utover dette så kan man søke om å refinansiere inntil 350 000 kroner med en nedbetalingstid på inntil 15 år. Dette er gode rammebetingelser, men skal vi trekke frem en aldri så liten ulempe med å refinansiere hos Santander, så er det at søkekriteriene er rimelig strenge. Aldersgrensen er nemlig 25 år, og man må ha en bruttoinntekt på minimum 200 000 kroner uavhengig av lånesummen. Allikevel er det en god idé å søke her dersom man er innenfor søkekriteriene.

Bank Norwegian

Vi kommer heller ikke foruten om Bank Norwegian, som er en stor kontrast til overnevnte Santander når det kommer til søkekriteriene. Her kan man nemlig legge inn søknad om refinansiering allerede fra man er fylt 18 år, noe som gjør at Norwegian-lånet er svært tilgjengelig. Betingelsene er heller ikke dårlige, med muligheter for å refinansiere opp mot 500 000 kroner til en effektiv rente som i snitt ligger på 17,80%. Nedbetalingstiden er også her inntil 15 år, men må nødvendigvis være tilpasset den summen man skal refinansiere. Alt i alt har Bank Norwegian et konkurransedyktig forbrukslån her, som absolutt egner seg til refinansiering av gammel gjeld for den som måtte trenge det.

Ikke glem fradra på refinansiering: http://www.dinside.no/okonomi/du-kan-fa-fradrag-pa-skatten-om-du-har-tatt-opp-lan-byttet-bank-eller-refinansiert/60969234

Read more

I lånebransjen finnes det mange begreper og uttrykk som kanskje ikke kan være like enkle å forstå seg på for den vanlige mannen i gata. Når man snakker om lån og sånt så vil man ofte komme borti begreper som nominell og effektiv rente. Disse to har ganske så mye med hverandre å gjøre, men dersom man ser på «feil» tall her så kan man fort bli lurt til å tro at et lån er billigere enn hva det faktisk er. Derfor skal vi her fortelle deg hva nominell og effektiv rente på lån uten sikkerhet faktisk betyr.

Dette er den nominelle renten

Dette er den renten som banken krever for at de skal tilby deg et lån, og som oftest så vil banken operere med sin laveste eksempelrente som gjerne er på 7-8 prosent. Men for de fleste så er det utopisk å tro at dette er den reelle kostnaden ved lånet, ettersom gebyrer og andre utgifter ikke er inkludert.

I tillegg så vil den egentlige renten du får først bli fastsatt når du har lagt inn en søknad, og økonomien din har blitt vurdert. Derfor må du regne med en helt annen rente enn den nominelle renten som er oppgitt som eksempel hos bankene, og egentlig er det bare den effektive renten som trenger din oppmerksomhet.

Og hva er så effektiv rente?

Hvorfor den effektive renten er så viktig, vil du nå forstå. Dette er fordi den effektive renten inkluderer den nominelle renten, PLUSS alle andre kostnader ved lånet. Det vil si blant annet gebyrer, i form av termingebyr og etableringsgebyr. Er sistnevnte på 1000 kroner så vil det utgjøre en stor sum i den totale nedbetalingen, samtidig som et termingebyr på 60 kroner i måneden også vil øke dine totale utgifter. Alt dette er inkludert i prosenten som kalles for effektiv rente, og derfor er det svært enkelt for deg som kunde å forholde deg til den.

Bankene oppgir ofte en eksempelrente på effektiv rente, og denne er mer troverdig ettersom den er basert på et gjennomsnitt for deres lånekunder. På denne måten kan du kanskje tenke deg til hvordan du selv vil ligge an i forhold til en lånesøknad i den aktuelle banken.

Reell rente etter skattefradrag

Når du nå vet hvordan rentene fungerer, så skal det sies at renten alltid vil være lavere enn det man får oppgitt – forutsatt at man betaler skatt. Dette fordi at man i 2016 har 25 prosent skattefradrag på alt av renteutgifter. Betaler du 10 000 kroner i renter på et lån uten sikkerhet i løpet av ett år, så vil du få tilbakeført 2500 kroner av disse på selvangivelsen. Med andre ord vil den reelle renteutgiften være vesentlig lavere enn det man får oppført, men man er naturligvis nødt til å betale inn de rentene som banken krever på hver faktura uansett. Men når skatteoppgjøret kommer, så er det en viss glede!

Se mer info på https://www.forbrukslån.no

Read more